长期以来，小微企业以及规模小于小微企业的个体工商户几乎成为银行信贷的“绝缘体”。 近两年新冠疫情的影响，让这些本就脆弱的“小人物”倍感“压力”。 日前，天津市政府办公厅印发《助力企业救市15条措施》，其中提到推广“智慧小二”金融服务平台天津工商银行，发放小微企业信用贷款和个体工商户。 记者从中国人民银行天津市分行获悉，截至目前天津工商银行，已有2.6万户个体工商户通过该平台获得信贷支持15.62亿元。 平台累计发放信用贷款5.19万笔，金额18.85亿元，户均3.64万元。 “聪明小二”如何吸引资金直达个体工商户？
支付、征信、征信三位一体
其实，不少市民已经在不知不觉中认识了“聪明小二”——在蔬菜摊、早餐店、小超市等结账时，有的摊位会张贴“聪明小二”二维码，你用支付宝、微信或银联“银联”扫码轻松完成支付。
在南开区西湖路，一家糕点店的负责人何先生告诉记者，他更愿意让顾客扫描“聪明小二”二维码。 信用贷款，利率仅为3.95%。 他已经申请并使用了3万余元的信贷资金，可以随意借贷还款，这是以前想都不敢想的。
何先生可能想不到，这个看似简单的二维码背后，其实是一个集“支付、征信、征信”为一体的普惠金融服务平台。 是中国人民银行天津市分行为引导天津银行及合作科技企业为商户提供的线下“聚合支付码”。 消费者扫码支付后，资金实时结算至商家银行账户。 平台在限额内节省取现手续费，降低手续费。
平台上线两年来，已为个体工商户节省各项开支2.5亿元。
每天新增500个首贷商户
为什么个体工商户接入“智能小二”平台后，无需提供任何抵押品，即可随时申请低利率信用贷款？
小微企业和个体户之所以融资难，是因为银企信息不对称，没有银行敢把真钱借给没有背景的人（除非有抵押或担保）。 “聪明小二”正好解决了这个痛点：中国人民银行天津市分行指导天津银行在商户审批的基础上，采用聚合支付技术，采集商户日常交易流水信息，并对聚合后的商户进行筛选。数据通过锁定交易地点等方式，保证交易场景的真实性。
同时，人民银行还推动银行开发信用评价模型，可以根据商户的交易信息，结合工商、司法等多项数据，对商户的经营状况进行画像。 在此基础上，银行一般可以在收集到正常的日常交易记录后45天进行授信，以帮助没有贷款历史、没有抵押物但现金流稳定的“白色信用账户”获得资金支持。
因此，“智慧小二”仍然是一个征信征信平台。 目前平台每天新增500个首贷商户。
在南开区学府街菜市场，几位尝到平台甜头的个体工商户告诉记者，他们现在像珍惜自己的眼珠子一样珍惜信用——因为信用越好，贷款越容易，而且利率较低。 低的。
累计节省融资成本1亿元
受当前疫情影响，个体工商户的资金需求更加“短频急”。 这时候，“智慧小二”的智慧就更加派上用场了。
平台以“随时借还，循环使用”为核心支付方式。 个体工商户可根据需要实时提取或偿还贷款，授信额度可在一年内循环使用。 这种经济实惠的借贷方式最受商家欢迎。
此外，低至3.95%的纯信用贷款也是“智慧小二”最受欢迎的原因之一。 原来，人民银行天津市分行将平台向个体工商户发放的全部信用贷款纳入再融资和信用贷款支持计划范围，从而拓宽了银行利润优惠空间，使中央能够银行政策性红利精准惠及市场主体。
截至目前，人民银行天津分行已为“智慧小二”平台发放的贷款全额提供再融资支持18.85亿元。 2.6万户个体工商户累计节约融资成本1亿元。
在获得资金和活水的小商户中，不仅有卖煎饼果子的大哥，有开便利店的大姐，有开五金店的小老板，还有修电动车的小老板……他们是城市经济真正的“毛细血管”，往往靠着一个A档维持着一家人的欢声笑语，点燃着一座城市的烟火。
