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小吉跑
你可以和我聊天！
哪来的天才啊，别人喝咖啡的时候我都花在写作上了。
——鲁迅
慵懒的午后，来一杯咖啡提神。
但是我天天懒，所以天天来喝杯咖啡。
一星期内，我喝了 5 杯咖啡。 一年内，喝下 260 杯咖啡。
咖啡按30元一杯计算，一周的成本是150元，一年的成本是7800元。
如果你工作 30 年后退休，你会花多少钱买咖啡？
如果你的另一半和你有相同的爱好，答案是：
足够开个小咖啡馆了。
这个例子启发了著名作家兼财务顾问大卫·巴赫 (David Bach) 提出一个术语“拿铁因素”。
所谓“拿铁因素”，是指生活中非必需的开支，例如：
每天午餐后一杯拿铁咖啡
有年卡但只去过一次的健身卡
信用卡滞纳金
跨行取款手续费5元
看到商场促销的时候买了两条牛仔裤
我在网上买的三个眼影
...
这种支出看似不多，但多年下来，数额不容小觑。 这些“拿铁因素”，足以掏空我们的钱包。
个性化的“拿铁因子”
看到上面这些数字，或许很多人都清醒地意识到了“拿铁因素”带来的后果。 但很快就会有人反对：
晓彤想起了一个之前在微博上很火的笑话：
一部iPhone，你可以去云南玩转；
一个爱马仕，欧美又回来了；
你玩遍了全世界，可能没把钱花在跑车上；
那个时候，你的世界观也变了。
人生在于体验，不在于名牌；
财富在于感知，而不在于奢侈。
年老时，我们可以将自己的故事讲述给后代；
而不是您拥有的一块过时的品牌名称。
这一段引起了热议。 赞成的人很多，但也有反对的声音：
这其实也证明了每个人的“拿铁因子”是不一样的。
在这条微博的粉丝眼里，iPhone和爱马仕是他们可以放弃的“拿铁因素”，而在反对者看来，这些开支在别人眼里完全没有必要，甚至是奢侈，但对自己来说却是非常重要。 这些消费所带来的满足感，可能远大于几年后可以提早退休或存入银行存折的几十万财产。
如果是这样，那么iPhone和爱马仕就不是对手的“拿铁因素”了。
除了不必要的物质消耗，在晓彤看来，放钱供需也是一个“拿铁因素”。
因为很多母婴产品的收益率是银行活期存款的十倍，而且最快一秒可以兑现到账香草拿铁咖啡，可以满足即时使用。 所以，小彤的钱基本都放在现金宝里。
消除“拿铁因素”并进行定期投票
看到这里，小伙伴们不妨梳理一下自己生活中的“拿铁因素”有哪些。 如果你想存钱娶老婆，存钱教育孩子，存钱养老，那不妨把“拿铁因子”减掉。
但是，这就够了吗？
其实还有一种更精明的理财方法：用“拿铁因子”的钱进行定期投资。
以刚开始为例，每周取150元进行定期投资。 晓彤模拟，从1991年7月15日到2016年6月22日，坚持定期投资上证指数25年的情况：
固定投资金额19.02万元，实现收益率136.4%，本金收益44.96万元。
不经意间从指缝间溜走的钱，加起来可就是一大笔钱。
晓彤再举个例子。 85后，2010年6月毕业，开始定期投资创业板指数。 也是每周150元。 截至6月22日固定投资成本4.67元香草拿铁咖啡，收益率89.54%。 黄金+收益为8.84万元。
月光的朋友们，你们看完这个数字会不会觉得有些遗憾呢？
