和讯网 2015.03.3011:32
每日经济新闻（博客、微博）深圳、上海记者邓丽萍、施庆伟
随着技术的不断发展，信用卡支付等结算方式越来越普及，但其潜在的风险也不容忽视。 据了解，近日，用户用支付公司的读卡器刷卡后，资金迟迟没有到账。 《每日经济新闻》记者发现，涉事公司没有支付牌照，业内人士认为该公司可能存在“二次清算”行为。 但该公司表示，（客户资金）未到账，因客户有套现嫌疑，资金被暂时冻结。 那么，支付机构是否有权冻结客户资金？ 支付行业的“二次清理”到底是什么？ 面对类似情况，如何监管？ 对此，记者进行了调查。
近日，多位用户向《每日经济新闻》记者反映，上次使用深圳市大派支付有限公司账户的读卡器后。
据记者了解，大派支付尚未获得支付牌照，其官网介绍其为“POS机卖家”。 一位大派支付相关人士表示，他们与第三方支付公司上海友乐支付合作，未到账的原因是客户涉嫌套现，资金被银联暂时冻结。
不少用户表示刷卡时遭遇“雷”
据东莞用户关先生介绍，他是去年11月份购买的这款读卡器。 此后，他在两个多月内共刷了3笔交易，前两笔交易均按时到账。 由于无法到账，尚有1万余元资金未到账。
另一位用户金先生也表示，他的信用卡读卡器是去年10月份购买的，之前使用时都是正常的。 但2月27日，还有一笔钱没有到账。
据记者从多位用户处了解到，他们的经历都很相似。 他们大多通过手机读卡器刷卡，今年2月以来刷卡后大多没有收到资金。 “我一月份用过一次，资金到账时间比较长，大概等了半个月，资金才到账。但二月份刷了之后，资金却没有到账。” 网友郑女士说道。
据了解，这些用户使用的信用卡读卡器均来自大派支付。 官网信息显示，大派支付成立于2009年7月。“旗下品牌大派定位为‘我的掌上银行’，为行业客户快速精准定制资金收付解决方案，创新发展电子收付服务。支付服务产品。” 不过，记者了解到，大派支付尚未获得第三方支付牌照。
3月27日，《每日经济新闻》记者前往大牌支付办公场地费用。 对于记者的提问，其工作人员以“负责人不在场”为由，未正式回应。
不过，一位陈姓销售总监表示，负责人正在上海解决此事。 目前，他们从优乐支付了解到的信息是，部分客户涉嫌套现，因此资金已被冻结，近期将逐步恢复账户。
大派一位周姓经理表示，如果（记者）想了解具体情况，得去友乐支付，这里不方便透露。
读卡器可轻松在线购买
大派支付也向记者提供了公告。 公告显示，3月26日，江苏酷刷电子科技有限公司（以下简称江苏酷刷）发布公告称，经过不懈努力，前期延迟的部分数据已被清除。 解决方案，公司对资金安全全面负责，无任何风险。 目前，由于数据错误，所有延期资金无法被系统自动清算，只能人工核对，工作进度缓慢。 按照时间表，4月27日至4月30日，可完成所有缺失数据清理，3月30日起，交易将恢复正常账户。 大派人士告诉记者，江苏酷刷是友乐支付旗下子公司。 不过，记者对于这一说法未能得到友乐支付的确认。
根据一位用户向记者提供的账户记录，达派的合作支付公司至少包括江苏快乐支付电子商务有限公司和友乐支付。
不少用户表示，选择这款读卡器的原因是它使用方便，可以通过网络购买，而且资费便宜。 关先生告诉记者，他主要从事一些电子零配件业务。 他听说用起来很方便，就买了这款读卡器，“我了解了，就通过淘宝买的。”
金先生的经历也类似。 他说，当时的进货价格是300多元。
记者查看了大派支付天猫官方旗舰店。 大派支付的移动POS读卡器价格在200元到400元不等。 支持借记卡和信用卡”；“只需身份证，即可下载客户端安装注册”等等。
探究原因
支付机构是否有权冻结资金？目前模糊
每日经济新闻（博客、微博）上海记者 施庆伟
针对部分用户反映刷卡后资金被延迟的情况，友乐支付、大派支付相关人士告诉《每日经济新闻》记者，不少用户已经提现。
此外，友乐支付还表示，用户涉嫌假卡交易。 据友乐支付称，友乐支付已对涉嫌套现的用户冻结资金。 那么，未经监管部门同意，支付机构是否有权冻结客户资金？ 从目前的相关规定来看，这个界限似乎比较模糊。
大派：部分用户涉嫌违规
记者多次尝试致电相关人士提供的有乐支付孟姓经理，但他始终没有接听电话，而是由另一名员工接听。
对于事情进展，该工作人员表示：“此事已经公告，该用户涉嫌非法交易，需要监管部门处理。涉及套现、假卡交易。”被冻结的资金数额还不是很清楚。” “大派是和有乐有合作代理关系，大派没有牌照，所有资金都经过有乐，而且大派卖读卡器，我怀疑（用户）通过读卡器套现。” 该员工说道。
该员工还表示，监管部门已经介入，每天都在处理，但还需要一段时间来处理。 不过，当记者询问是央行还是银联来监管时，他表示并不清楚。
大派支付相关人士表示，他们与第三方支付公司友乐支付合作，资金未到账的原因是客户涉嫌套现，资金被银联暂时冻结。
刷卡套现行为已被监管部门禁止。 据记者了解，通过类似刷卡设备套现的案例并不多。 在信用卡读卡器的销售渠道方面，除了大派支付外，《每日经济新闻》记者在淘宝或天猫上搜索，发现很多类似的手机读卡器，价格大多在500元以下，而且大部分都在刷卡器上。声明费率低且易于使用。 一些用户也坦言，购买手机读卡器后，有时会用它来兑现信用卡。
此前，商户申请POS机需具备严格的审核条件，如营业执照、办公场地等条件。 但随着技术的发展，针对个人用户的移动POS机开始慢慢出现并普及。
冻结还是延迟清算？
从目前来看，大派支付表示资金被银联冻结，记者从多个渠道获悉，这一说法存在一些疑点。
记者注意到，酷刷3月26日的公告中，提到因清算延迟导致资金无法到账，并未涉及银联相关事宜。 大派的说法与的说法不同。
业内人士表示，延迟到货的原因包括：银行系统升级或故障； 收单方系统升级或故障； 银联系统升级或故障以及节假日影响，处理的资金金额过大。
如果不是银联冻结资金，那么资金就留在有乐支付的账户里，有乐支付有权冻结资金吗？
业内人士表示，《非金融机构支付服务管理办法》并没有赋予支付机构冻结客户资金的权利，而是规定了支付企业的反洗钱义务，以及不损害国家利益、社会公共利益的义务。利益和客户的合法权益。 此外，第三十一条第二款还规定，支付机构知道或者应当知道客户利用其支付业务从事违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。
据悉，该支付公司因客户存在信用卡套现等违规行为而冻结客户资金。 支付公司基于自身的风控模型，匹配疑似问题交易并进行风控操作，同时部分重要交易会报监管机构或商业银行核实。
支付公司在与商户签订的协议中已就上述内容达成一致。 若商户出现上述情况，支付公司有权立即冻结商户资金，以保障相关持卡人权益。
