4月25日，社会科学院金融与发展国家实验室在北京国际金融博物馆举办“消费金融：发展与创新”研讨会。 作为国内分期商城模式的开创者，乐信集团首席财务官乔谦受邀参加了此次研讨会，就消费金融如何解决同质化问题发表了自己的看法。
结合乐信的实践，俏千认为，随着消费金融的发展分期购物商城，其生态环境将更加复杂、场景化和碎片化，打造优质的线上消费场景是打破消费金融客户同质化的重要手段。获得; 同时，作为平台，其开放的深度和广度也将使其在消费金融的红海中脱颖而出。
（从左至右：国家金融与发展实验室清算研究中心主任杨涛；乐信集团财务总监乔倩；天津金城银行行长吴小平；合作中心副主任王华兴业银行；苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛红艳；宝银消费金融公司总经理王荣辉；中国农业银行互联网金融合作部副总经理左振哲）
场景获客：消费金融将深入每一个消费场景
2013年10月，乐信集团前身分期乐商城上线，成为国内首家专业分期商城。 其信用钱包也成为首款与互联网场景深度融合的消费金融产品。 花呗》和唯品会旗下的《唯品会花》等随后相继推出。
在传统金融行业工作多年的乔倩说，“以前在银行，我们都是从金融的角度来做，从这个意义上说，乐信是第一个从场景切入消费金融的平台”
随着京东金融、蚂蚁金服等主流电商平台纷纷推出自己的消费金融产品和服务，整个互联网消费金融行业强势崛起。 “未来，场景依然是整个消费金融的一个主题，而且可能会越来越深化和碎片化，消费金融会渗透到每一个消费场景中。”
在这种快速渗透中，不可避免地会出现同行之间在产品和模式上的同质化竞争。 虽然金融是一个非常大的市场，不能被垄断，但如何突破这种同质化是现阶段消费金融从业者积极思考的问题。
“乐信独特的理念是打造品质分期商城，首先从电商运营的角度，获取我们希望触达的优质高成长人群。”
鉴于此，分期乐在商城选品上注重选择优质产品，并不断向上游品牌商拓展。 目前，分期乐已成为苹果T1级授权经销商，可以优惠的价格获得苹果全系列产品的充足货源。 此外，分期乐还与宝洁、飞利浦、美的等一系列知名品牌建立了官方合作。
乔倩分享，目前手机市场Android和iOS的出货量比例约为1:9，但在分期乐商城，比例约为5:5。 也就是说，在音乐分期买手机的用户中，约有一半购买的是以品质感着称的苹果手机。
分期乐商城从3C数码分期起家，逐步拓展到运动户外、美容养护、教育培训等多个消费金融场景。 2016年4月，分期乐商城全面向白领人群开放，随后推出家电、各类服装、手表等旨在提升白领生活品质的轻奢品牌。
开放共赢：与金融机构专业分期消费场景互补
在俏倩看来，除了场景化运营，开放也是消费金融平台获客的重要手段。
俏倩表示，从一开始，分期乐就不断深化与所有电商品牌供应商和服务商的合作，也与各类第三方公司、传统银行，包括其他金融机构建立了开放的生态系统。
“比如一些银行缺少电商场景，我们愿意把我们的电商服务能力和他们的平台结合起来，共同运营客户。这样，双方在消费金融的获客问题就可以解决了。”通过集中资源来解决，效率会更高。” 巧倩说道。
今年年初，分期乐商城开始全面面向信用卡持卡人开放，为银行信用卡补充专业的分期消费场景，在分期购物环节释放消费金融潜力。
央行数据显示，截至2016年四季度末，全国累计发行信用卡（包括借记卡和信用卡）4.65亿张。 这4亿多张信用卡的持卡人大部分是消费观念开放、有一定经济基础、追求品质生活（情基、身家、信息）的年轻白领，涵盖了中国优质消费金融团体。 此前，由于缺乏专业优质的分期商城，信用卡的消费金融工具属性基本体现在账单分期和最低还款环节，分期购物场景的需求远未实现。释放。
“连接专业品质分期商城与优质消费群体，实现了场景与用户的深度合作，将构建全新的互联网消费金融生态。” 乔倩表示，双方都获得了优质的目标用户。
据介绍，目前分期购物商城，分期乐商城已支持招商银行、建设银行、中信银行、浦发银行、民生银行等9家银行的信用卡分期付款。 全面覆盖多个信用卡持有人。 同时，乐信还与工商银行合作，汇集双方资源和优势，共同发卡，共同服务于中国最成长的优质信贷人群。
