8月26日，中信银行股份有限公司公布了2022年半年度业绩报告。 据半年报暨业绩发布会介绍，2022年上半年，中信银行将全面推进“新零售”发展战略，实现信用卡业务稳健发展，交易量双双增长和营业收入。 截至报告期末，中信银行信用卡累计发卡10,341.79万张，比上年末增长2.07%； 信用卡贷款余额5170.63亿元； 信用卡交易额13835.87亿元，同比增长4.20%。 信用卡业务收入295.73亿元，同比增长3.9亿%。
今年上半年，尽管受到经济环境和疫情的叠加影响，中信银行信用卡业务坚持稳健审慎的风险管理策略，整体资产质量保持稳定。 不良贷款余额99.06亿元，不良率1.92%，较上年末略有上升。 0.09 个百分点，比上年同期回落 0.52 个百分点。
国家统计局公布的数据显示，今年1-6月，受疫情多发等因素影响，全国消费市场受到较大冲击。 社会消费品零售总额210432亿元，同比下降0.7%。 增长3.3%，二季度下降4.6%。 6月，随着全国疫情防控形势向好，促消费政策成效显现，消费市场加快回暖，社会消费品零售总额增速转正，同比-同比增长3.1%。
对此，中信银行信用卡积极发挥促进消费、扩大内需的金融产品和服务优势，融入总行“新零售”发展战略，实施“全客户-全产品-全渠道“三全适配，聚焦”“主结算、主投资、主融资、主服务、主活动”的“五大”客户关系，全力打造“轻量化”新发展模式“数字化、生态化”信用卡，为释放我国消费市场潜力注入新动能，服务人民美好生活。截至报告期末，中信银行信用卡累计交易量达到1.38万亿元，同比增长4.20%，高于上半年社零增速4.9个百分点。
“生活+金融”生态圈的无界开放与拓展
今年4月，国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续回升的意见》指出，消费是最终需求，是畅通国内大循环的关键环节和重要引擎，对经济具有持久的推动力，事关保障和改善民生。 信用卡作为与人们消费和生活密切相关的金融产品，在满足金融消费者需求、促进消费、扩大内需、便利支付等方面发挥了重要作用。
中信银行信用卡秉承无界开放的经营理念，紧紧围绕客户需求，持续开展跨界合作，深入推进客户、场景、产品的立体化经营建设，打造领域创新优势绿色金融，推动“生活+金融”生态圈建设迈上新台阶。
今年上半年，中信银行信用卡围绕新零售“主营业务”“主营服务”的客户关系定位，深化地域与线上场景联动，开展“新零售”整合营销活动。与全行零售板块“虎视眈眈”。 超过230万，创历史新高； 迭代升级“9股汇”“9元享看”“精彩365”三大品牌活动，传递惠民温情的品牌价值； 通过直播、社区和新媒体、跨界合作，拓展用卡场景，提升客户活跃度，带动交易规模稳步增长。
同时，在生态建设方面，中信银行信用卡重点拓展互联网平台、商旅、汽车生态、商超等重点场景。 提供优质出行体验，巩固行业商旅团体系领先地位。 截至报告期末，该商旅群体有效客户数超过1620万。 目前，针对我国消费市场对新能源汽车的巨大需求，中信银行正积极打造“金融+汽车”生态，推出行业首张新能源车主专属信用卡“中信银行i -Car Credit Card”，一站式满足车主和客户的需求。 汽车和金融服务需求。 同时，针对年轻客户推出的中信银行人脸卡系列，迄今累计发卡量已超过1000万张，以多元化的产品矩阵满足客户个性化的金融需求。
中信银行信用卡围绕当前用户对综合金融服务的多维度需求，积极开展行内借贷一体化，拓展对外合作生态，成效显着。 今年上半年，全国分行获客同比增长53%，贷贷双账户获客同比增长196%； 同时，通过与外部合作机构的创新运营，获客同比增长30%，其中，网络获客同比增长55%，腾讯、京东等互联网平台.com 同比增长 2.6 倍。
在绿色金融生态建设方面，中信银行信用卡积极响应国家“双碳”目标下的发展规划，率先开展绿色金融产品创新，践行绿色经济转型发展实际行动。 今年4月22日世界地球日，该行正式发布“中信碳账户”，成为国内银行推出的首个个人碳账户。 围绕城市碳普惠机制建设，通过充分发挥金融科技优势，以科学计量方法积累个人碳减排量，使绿色消费行为数字化、可视化、资本化、价值化，从而引导社会公民绿色消费转型。 截至7月，“中信碳账户”注册用户已突破30万，累计上线金融场景减少二氧化碳排放量约200吨。
同时，本行发挥协同效应，拓宽合作生态，推出“绿色·新·汇”低碳生态平台，与多家合作伙伴共建低碳场景，实现集采转运多场景整合用户碳资产，形成绿色产业链，实现双向赋能，共同推动绿色金融创新。 截至目前，中信银行信用卡中心已与上海环境能源交易所、深圳排放权交易所、北京绿色交易所、广州碳排放权交易所建立了广泛的合作关系。 合作研发打造可持续的碳普惠体系，今年8月与Visa正式签署可持续业务战略合作备忘录。 双方将围绕可持续商业和低碳经济的研究与实践，开展碳账户相关业务探索，携手绿色创新，推动社会生活向绿色低碳转型。
零售融合推动“轻”发展
2022年上半年，中信银行信用卡将紧紧围绕客户需求，从整个信用卡业务场景的角度为客户提供全方位的金融服务。 丰富消费分期、理财、会员等产品体系，进一步提升轻资本业务潜力。 今年上半年，信用卡中间业务实现净收入66亿元，同比增长12.5%。
具体来说，首先中信信用卡分期购物商城，中信银行信用卡分期业务紧扣消费源头，聚焦产品功能、营销活动、渠道触点，洞察用户需求。 半年票据分期规模达到735亿元，同比增长12%。
二是围绕总行新零售“主投”客户关系定位，以特色信用卡场景为切入点，打造以零售融合为特色的财富管理服务平台，推动零售客户向财富客户转变。 今年上半年，信用卡业务场景下的财富管理实现了新的突破。 其中，理财业务销售额84亿元，同比增长57%。
三是本行信用卡充分挖掘客户需求，持续完善年费、会员等中间业务产品体系。 其中，会员制成效显着。 上半年会员产品净收入2.8亿元，同比增长79%。 上半年实现净收入18亿元，继续保持行业领先地位。
技术领先的数字化转型“加速”
当前，中国经济已进入高质量发展阶段。 以数字化转型推动银行业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，是新发展阶段的必然选择。 2022年上半年，中信银行信用卡将坚持金融科技创新，探索前沿科技在金融科技领域的应用，将大数据、区块链、物联网等前沿科技能力贯穿始终产品、营销、风控、运营的全业务流程。 拓展新业务场景，加快创新产品孵化和数字化转型。
首先，AI技术在5G全IP开放业务平台中深度应用。 目前，AI教练机器人已应用于11个信用卡业务场景，通过智能座席的辅助中信信用卡分期购物商城，服务效率提升15%； 智能质检系统基于AI技术，检测坐席的情绪和言语技能，提高坐席作业的规范化和规范化。 同时，声纹无感芯体已在5G全IP平台客服环节上线应用，致力于打造极致的客户体验。
其次，构建实时数据仓库，赋能客户智能运营。 基于用户行为数据，构建实时营销事件库，挖掘产品营销、交易激活等场景的110余个关键事件。 基于实时数据仓库，实现关键事件的自动挖掘，毫秒级触达客户，进一步提升信用卡客户。 操作的实时智能能力。 实时数仓系统建设已于今年上半年完成，系统功能预计9月份投入生产应用。
三是数字化转型工具效率显着提升。 综合运用数字化工具，实现业务在线化、管理集中化、数据可视化，形成企业级数字化解决方案，可支持项目在线化管理、跨组织协同、RPA自动化运营等数字化应用，覆盖207个业务运营场景，效率提高了 30% 以上。 其中，RPA机器人支持60多个智能自动化作业流程，效率提升85%以上。
今年上半年，中信银行信用卡继续加强科技创新和研发能力，新增国家发明专利一项。 “语音分离方法、装置、电子设备和计算机可读存储介质”获国家专利局授权发明专利。 8月25日，中信银行信用卡中心“数字化转型工具”项目荣获《亚洲银行家》杂志颁发的“2022中国最佳生产力、效率和自动化应用”奖。
第四，技术为信用卡构建新的虚拟现实场景。 今年上半年，中信银行运用消费级VR和5G技术，以信用卡服务场景为入口，创新用科技打造虚拟现实服务新场景，研发推出首款沉浸式3D会场——“动卡元空间”满足客户需求。 当前用户新兴的消费趋势，致力于为用户提供智能化、个性化、有温度的金融产品和服务。
随着移动互联网的发展和智能手机的普及，APP成为消费者获取金融服务的重要平台，手机银行成为银行服务用户的第一接触点。 截至2022年上半年，中信银行信用卡“动卡空间”APP注册用户数突破5100万，月活跃用户1618.92万，同比增长11.6%； 新客户绑定卡渗透率达到65%，同比增长10个百分点。 其中，自主研发的支付产品“信用代收付”交易量大幅增长。 上半年累计成交387亿元，同比增长38%。 其中，扫码支付交易额同比增长300%。
金融为民打造“温暖信用卡”
信用卡服务与民生、消费息息相关，与实现“人民对美好生活的向往”息息相关。 中信银行信用卡长期以来践行“以人为本”的发展理念，多措并举不断打造“有温度的信用卡”。 提高客户的获得感、幸福感和安全感。
在疫情关爱方面，中信银行信用卡2022年将继续开展疫情关爱服务。一方面，我们为疫情相关地区的客户开通快速转账通道，及时解决用卡问题. 专属频道累计服务客户42.58万户，接通率超过97%。 另一方面，对于因疫情就医、隔离、保障供需的医护人员等特殊人群（如货车司机等），将提供延期还款、利息减免服务，以实际行动落实金融救助。 帮助。 今年上半年，该行已为近6万名客户提供信用卡延期还款服务。
在保护消费者合法权益方面，中信银行信用卡积极探索多元化的解决机制和应用场景。 截至报告期末，全国共有28家分行与当地调解机构建立合作关系，及时有效地为客户解决卡内纠纷。 ，用实际行动传递“中信温度”。
转型变革进入信用卡高质量发展新阶段
据中国人民银行统计，截至2021年底，我国信用卡和信用卡发卡量已达8亿张。 随着信用卡市场的不断壮大，信用卡的普及和发展为方便群众支付和日常消费发挥了重要作用。 与此同时，信用卡业务也面临转型突破。 进入高质量发展新阶段，管理更加规范。 .
为贯彻落实今年7月印发的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》要求，中信银行信用卡倡议在发卡管理、信息披露、联名卡管理、消费者权益保护等。 ，与信用卡行业的转型发展同频共振。 为营造良好的用卡环境，中信银行信用卡中心于8月发布《关于进一步规范信用卡消费和现金分期资金使用的公告》，明确了信用卡消费和现金分期资金的使用，引导客户合理消费、合规用卡，促进信用卡业务健康发展。
对于信用卡监管新规的出台，中信银行信用卡中心表示，信用卡经营机构将迎来密集的战略调整期，这对依法经营的信用卡中心长期利好和法规，具有均衡的业务结构，具有强大的客户管理能力。 下一阶段，中信银行将贯彻“金融为民”理念，以信用卡新规为指引，在客户经营、经营管理、风控保障等多方面深化业务转型转型。保护消费者合法权益，践行高质量可持续发展。 同时，在监管引导试点框架下，该行将充分发挥金融科技优势，积极推进线上信用卡业务创新。
未来，中信银行信用卡将加快融入银行“新零售”发展战略，增强集团协同效应，坚定推进“轻量化、数字化、生态化”新发展模式，持续夯实金融基础。科技能力，持续引领全行绿色金融创新，多措并举赋能消费，扩大内需，助力稳定经济市场，打造“有温度的信用卡”品牌，为实体经济发展贡献力量实现人民美好生活的奋斗目标。 中信的实力。
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