【上海正在加快建设具有全球影响力的科技创新中心。 作为科技金融领域的“老手”，上海农商行早在2009年就成立了科技型中小企业融资中心，2012年在上海设立了科技型中小企业融资中心，成立了首家科技型支行。 秉承“科技创新领先、技术更全面、科研领先”的理念，2018年启动“鑫动能”战略新兴客户培育计划，着力打造科技创新服务品牌。 迄今为止，上海农商行累计服务科技型企业近6000家，服务了全市30%以上的“专精特新”中小企业和近50%的专精特新“小微”企业。巨人”企业。 位居全市前列。 】
环保车辆无需人工驾驶即可清扫街角； 有细胞级生命存量备份，在需要时，可利用生物干细胞治疗恶性肿瘤、器官衰竭和免疫系统疾病； 在汽车、电子、半导体等世界知名品牌的生产线上，智能机器人提供灵活高效的精细化作业……科技改变生活。
但从一个“想法”、一个“技术”、一个“热情”到真正的市场和应用，必须要有源源不断的资金支持。 而“轻资产”、“高风险”、“缺乏收益”，这些标签的叠加，加大了科技企业的融资难度。 值得庆幸的是，一些银行更进一步，从科技企业需求出发，以伴随成长为理念，突破传统，创新求变，全力推动科技企业培育发展。
2018年，上海农商行发布“鑫动能”战略新兴客户培育计划，以“一鑫、两专、三扶”覆盖仓储科技型企业“全生命周期”； 2021年，升级启动“2.0”计划，联合政府委托平台、风险分担机构、专业服务机构，打造“一家四翼”服务体系； 2023年初，进一步升级为“3.0”计划，打造以科技企业为核心的合作生态圈。 重点扶持上海集成电路、人工智能、生物医药三大主导产业，以及新能源、新材料、绿色环保、高端装备等战略性新兴产业企业，不断升级迭代相关服务。 针对新锐科技企业上海民生银行，本行采用“五专化服务+六维赋能”——专项审批机制、专属金融产品、专业服务团队、专项服务方案、专属权益体系，从“产业融合+资源对接+辅导“咨询”等六大维度，为“鑫动能”客户提供全周期、多层次、差异化赋能。五年间，服务超过730家企业，其中近140家企业成为已上市或计划上市。
深入研究是助推科技创新的底气
A公司是一家以人工智能和自动驾驶技术为核心业务的科技型企业。 率先将自动驾驶技术应用于城市环卫领域。 目前，公司在美国、德国、瑞士等20多个国家和城市进行了商业部署，是自动驾驶商业化的先行者。
2022年私募基金向上海农商行推荐公司时，将是公司两轮融资的间隙。 公司急需采购资金，急需流动资金。 了解相关情况后，上海农商行第一时间就股票期权条款展开多轮尽职调查和沟通，并组织专业力量对智能驾驶行业进行深入研究。 发现智慧环保工作效率高，操作规范，成本控制好。 且安全性强等特点，是自动驾驶商业化的理想使用场景，市场仍是一片蓝海。 在此基础上，上海农商行与A公司展开深度合作，为其提供一系列金融支持和服务。
对于科技型企业的融资需求，常规企业授信一般以1000万以下的短期流动贷款和融资租赁为主，不适合A公司这样的成长型企业。如何合理设计“授信+适合A公司的“股票期权”产品是本项目推广的难点之一。 通过多角度测算，对A公司未来的收入增长进行研判，最终设计出适合公司自身还款周期的“流动资金贷款+固定资产贷款”组合贷款模型。 同时搭配“认股权证”对冲贷款风险。 上海农商行在符合贷款用途的前提下向其发放贷款2000万元。
这不仅是企业首次获得银行融资，有效增加了银行的信用背书，有利于企业获得更多的融资渠道。 同时，本次借款以债权融资替代股权融资，减少了实际控制人的股权摊薄。 有利于统一管理。 2022年底，A公司订单合同额创历史新高，实现同比增长十倍。
A公司的融资案例体现了行业研究的重要性。 在缺乏同行参考、缺乏财务数据支撑、缺乏有力保障的情况下，上海农商行行业研究团队依靠专业能力了解行业前景和公司未来发展方向。 只有做出准确的判断，才有信心为企业提供融资。 再加上“商行+投行”新机制的推出，将为企业打开一条向上的通道。
目前，上海农商行已在全行成立了10个课题组，对高端制造、生物医药、人工智能等领域进行深入研究，定期交流研究成果，积极走访调研。 研究团队将借鉴券商研究所等专业研究机构的分析意见，将行业研究与业务实践相结合，为产品方案设计提供判断依据。 截至2022年底，凭借专业的研究能力，已为高端制造、生物医药、新能源汽车等领域的科创企业提供“科创首贷”，点亮科技创新企业。企业的发展。
多方合作是支撑科技创新的能力
华夏元细胞工程集团有限公司是一家专注于生物干细胞、细胞基因库等生物技术领域的国家高新技术企业。 但进入2020年，受疫情影响，企业也出现了流动性压力。 由于公司还处于早期发展阶段，没有一家银行提供过贷款。 上海农商行走访后发现，公司所在的生物医药产业是上海市战略性新兴产业和主导产业发展体系中的三大产业之一，公司的核心技术生物干细胞科技，将助力恶性肿瘤的治疗和器官重建，与该行“普惠金融，帮助人们过上更好的生活”的企业使命和一直倡导的“金融向善”的定位十分契合。 基于对行业的洞察和判断上海民生银行，向该公司发放了300万元小微企业贷款，助力其复工复产，成为该公司第一家也是唯一一家贷款银行。
2022年公司将进入快速发展阶段，多项研究成果顺利获批进入临床阶段。 公司需要大量资金投入。 上海农商行进一步通过“鑫动能”客户培育计划和“浦江之光”科技金融专项服务计划，不仅考虑企业的财务报表和经营数据，更关注核心技术和发展潜力. 根据生物医药行业特点和项目风险，发挥“鑫动能”和“一鑫四翼”的风险分担优势，最终公司顺利获得1000万元授信。 其中，为中小微资金担保平台引入600万元流动资金贷款，400万元为无还本续贷，既为企业化解了外部风险，又减少了贷款还款成本。 如今，两方的合作已走过三年。 公司先后在山东、福建、江西等地开设了分公司和实验基地，规模不断壮大。
近年来，上海农商行积极响应《上海市战略性新兴产业和主导业务发展“十四五”规划》，不断加大对生物医药、集成电路、人工智能三大领域的支持力度。智慧、协同政府担保 机构成功实施“新药贷”批量担保业务，推出临床贷款、绩效贷款、科技创新援助贷款、知识产权质押等科技创新激励政策金融服务项目和临港园区科技创新贷款。
源远流长，根深蒂固。
技术创新任重而道远。 我国明确了到2050年成为世界科技强国的战略目标，建设上海科创中心的步伐也在不断推进。 作为上海本土法人银行，上海农商行未来将继续加大对科技型企业的支持力度，成为科技强国战略的忠实拥护者和践行者，成为上海的支持者和拥护者。建设全球科技创新中心。
